債務整理入門

いわゆる返済できない状況と言うのは、収入より返済の方が多い状況です。例えば、毎月の返済額が２０万円、生活費が２０万円とすると、月収で４０万円以上あれば返済自体は継続できます。

逆に、上記例でいえば月収が３０万円だとそもそも現状では収入＜支出なので、生活が成り立ちません。

そこで生活再建のため返済額を減らす（無くす）ために債務整理を検討するわけですが、ここでもう一つ考えていただきたいことがあります。

自己破産の最大のメリットは、免責許可決定が確定することにより債務の「支払義務」が免除される点です。

この免責許可決定は、裁判所の決定を受けることが必要になりますが、一方の任意整理では各債権者と個別に話し合い返済方法を決定するものですので、裁判所の関与は必要ありません。

ブラックリストと呼ばれるものがあります。

しかしブラックリストと言われる特別な「リスト」があるわけではありません。

ブラックリストと呼ばれているものは、信用情報機関に登録されている個人信用情報と呼ばれるものに、

「延滞あり」「多重債務整理歴あり」「破産歴あり」

などといったような事故情報が記載されている状態の事をいいます。

確かにおまとめローンで救われるかたもいらっしゃいますし、ある意味有効な手続なのですが,皆様の「借金を一本化」することと、「生活を立て直すこと」は分けて考える必要があります。

当事務所では、下記の『３つの理由』により、電話だけでの債務整理手続きや、メール等での債務整理手続きを一切行なわず、必ず面談の上、お手続きを進めさせていただいております。

なぜ、当事務所は、電話やメールのみのご相談をお断りさせていただくのか？

『３つの理由』をご説明させていただきます。

任意売却とは、住宅ローンの返済が滞り、これ以上返済が困難と判断した場合、競売ではなく、債権者と話し合いをして不動産会社さんを交えて所有不動産を売却することです。

任意売却は、形の上では通常の不動産売買の形式をとりますが、担保を設定している債権者全員の同意がいることや、税金の延滞等で市の差押登記がある場合等、利害関係人全員の同意が必要となります。

「夫に内緒で債務整理したいのですが・・・」

たまに上記のようなご相談をお受けすることがあります。

また、「ご家族には内緒で債務整理できます」とその事を全面的に打ち出されている事務所様もいらっしゃるようです。

それぞれのご家庭状況があると思いますので、一概にその事がいいとか悪いとか言えないとは思います。

しかし、私自身、借金問題の改善という観点から申し上げますとはっきりと、ご家族に内緒にされたまま債務整理をすることは「反対」と言えます。

借金が一定の金額以上になると、利息の支払いに追われ、借金の返済のために借金を繰り返す、いわば自転車操業に陥る可能性が高くなります。

このような状態になれば借金は雪だるまのように膨れ上がり、借金返済の督促や借金の返済方法ばかり考えるようになってしまい、食生活や睡眠時間に悪影響が及んでいる方々を多く拝見してまいりました。

このような多重債務状態から脱出するためには、多重債務状態に陥っていることを自覚され、出来るだけ早期に対処する必要があります。

借金のお話をお聞きになられて、びっくりされたかも知れませんし、お怒りになられたかも知れません。

それは仕方がない事だと思います。

ご本人もさぞ言いにくかったと思いますが、頑張って告白されたことに対しては、どうか受け入れてあげてください。

特にご主人（奥様）にはお願いしたいのです。

債務整理をすることに対し、迷いの気持ちをお持ちの皆様へ。

今まで悩んでこられた時間や、ご家族との関係を振り返ると、債務整理に決断できないという気持ちもあるでしょう。

そのような皆様に、私から下記の『３つの提案』があります。

特にご主人（奥様）にはお願いしたいのです。

債務整理をすることに対し、迷いの気持ちをお持ちの皆様へ。

今まで悩んでこられた時間や、ご家族との関係を振り返ると、債務整理に決断できないという気持ちもあるでしょう。

そのような皆様に、私から下記の『３つの提案』があります。

特にご主人（奥様）にはお願いしたいのです。

こちらでは、皆さんからいただくご質問を掲載しています。ご参考になさってください。

 わたしの家族に借金の支払い義務は？

あなたの家族には、保証人等になっていない限り借金の支払い義務はありません。